Så dyrt blir ditt bolån vid kommande räntehöjning

Inflationen når nivåer som vi inte sett på länge och riksbanken har aviserat att en höjning av reporäntan kommer att ske tidigare än vad som sagts tidigare. Bolånen har redan börjat stiga och kommer troligtvis att höjas ytterligare när väl Riksbanken och Stefan Ingves bestämmer sig för att höja räntan. Så dyrt blir ditt bolån vid en kommande räntehöjning – vi räknar och ställer upp några exempel.

När kommer räntan att höjas?

Reporäntan är idag rekordlåg och med stor sannolikhet kommer den att höjas under 2022, kanske flera gånger. När den kommer att höjas vet man inte men många tror att antingen under april- eller september-mötet.

De långa räntorna har redan gått upp

De långa, bundna räntorna har redan gått upp en hel del. Band man sitt bolån innan de justerades upp av bankerna har man troligtvis gjort en bra affär men det är väldigt svårt att sia om framtiden. Hur länge håller inflationen sig på denna nivå och hur kommer reporäntan och i sin tur bolåneräntorna att se ut framöver?

Inflationen just nu

Inflationsmålet som Riksbanken styr mot ligger på 2%, alltså att vi ska ha 2% inflation över tid. De senaste åren har Riksbanken kämpat för att få upp inflationen eftersom den har legat en bra bit under detta mål. Dock har situationen förändrats den senaste tiden; främst med tanke på Covid-19 och flaskhalsarna i produktionen men även Ukrainakriget.

Inflationen har rört sig uppåt de senaste månaderna och den senaste siffran från SCB är 6,1% för mars. Denna siffra är högre än de 5,6% som man förväntade sig, vilket troligtvis innebär att vi kommer att få se en räntehöjning inom en snar framtid. Huruvida denna kommer redan i april återstår dock att se.

Underliggande inflation enligt KPIF, 12-månadersförändring, procent

Rörlig ränta har historiskt sett varit bäst

Ser man tillbaka historiskt, har rörligt ränta oftast varit bäst och billigast. Nu har vi visserligen inte haft så här låga räntor som vi hade för bara några månader sedan så osvuret är bäst hur det kommer att se ut framöver.

Vi har hört historier om personer som bundit sitt bolån på under 1% och här kan man konstatera att det varit väldigt svårt att få en rörligt ränta som understiger detta. Men för att få en sådan låg ränta ska man ha tur, tajming, lite skicklighet och en väldigt bra ekonomi.

Så dyrt blir ditt bolån

Vad innebär en höjning av bolåneräntan för ditt bolån? Först ska vi fastställa vilka siffror vi räknar på. Enligt Mäklarstatistik är medelpriset i hela Sverige 4.2 miljoner för en villa. Högst är priset i Stockholm på hela 7.6 miljoner, följt av Göteborg (6 miljoner) och Malmö (5.4 miljoner). Ser man på lägenheter är medelpriset 3.1 miljoner i Sverige.

Tabellerna nedan visar hur dyrt ditt bolån blir vid olika räntehöjningar samt hur stor del av nettoinkomsten man behöver lägga på att betala boräntan vid lån på 3 resp 4 miljoner. För att beräkna andel av nettoinkomsten har vi utgått från en familj med två medelinkomsttagare som tillsammans tjänar 70 000 kr brutto, vilket blir ca 53 000 kr netto.

Så dyrt blir ditt bolån vid 3 miljoner i lån

Så dyrt blir ditt bolån vid 4 miljoner i lån

Siffrorna ovan är innan ränteavdraget på 30% så här kan man räkna med att betala 70% av siffrorna ovan.

Vi har inte tagit hänsyn till eventuell amortering enligt amorteringskravet utan vi fokuserar endast på bolåneräntan.

Läs också:
Vad är kvar att leva på-kalkylen KALP?
Bygg en buffert
Så mycket tjänar svensken i genomsnitt

Hur hög ränta klarar du?

Hur dyrt blir ditt bolån och hög ränta klarar ditt hushåll? Stresstesta din ekonomi med vår räknesnurra nedan. Observera att ränteavdraget inte är med här heller, men vi vill simulera pengar ut som hushållet måste ha på kontot.