Innehåller annonslänkar
Kom igång att spara i fonder! Nyligen hade jag en diskussion med en bekant som hade bekymmer med sitt sparande. Hon hade utgått från en modellportfölj från Avanza och successivt själv lagt på fler fonder, utan att helt förstå vad fonderna investerar i. Sparmålet och tidshorisonten, som borde vara det första man bestämmer när man börjar spara i fonder, var oklart.
Det här låter inte helt långt ifrån andra historier från kollegor, kompisar och bekanta som kämpar med att komma igång med eller upprätthålla sparandet. Läs våra tips och kom igång med att spara i fonder nu!
DISCLAIMER: Notera att detta är våra personliga åsikter, hur vi tänker om sparande och placeringar, och är inte att betrakta som finansiell rådgivning. Alla har sin unika situation ta hänsyn till. Tillgångar kan öka och minska i värde och historisk avkastning är ingen garanti för framtida utveckling.
Vi är kunder hos Avanza sedan många år tillbaka och är jättenöjda över sajtens funktioner, utbudet och deras kundtjänst
Ställ dig själv följande frågor:
Vad är målet med mitt sparande?
Vad är min tidshorisont? Dvs, hur länge kan jag klara mig utan de investerade pengarna?
Räntor som målspar, buffertspar & på kort sikt
Behöver du pengarna inom sju år kan det vara för riskabelt att ha investera dem i aktiemarknaden. Aktier går upp och ner i värde och det kan ta lång tid att hämta in en börskrasch. Istället kan det då vara idé att vikta om till räntor (vi använder sparkonto för buffertspar hos Avanza som ger ca 0.6% i ränta).
Dubbelkolla bara så att du får med insättningsgaranti. Det finns även andra typer av ränteplaceringar, t.ex. räntefonder och blandfonder (som är en mix av aktier och räntor).
Behöver du pengarna inom sju år kan det vara för riskabelt att investera i aktiemarknaden
Börsen är bäst på sikt
Kan du däremot avvara pengarna i sju år eller mer, har du ett guldläge. Långsiktigt har Stockholmsbörsen avkastat drygt 10% årligen vilket gör det till en fantastisk möjlighet att få dina pengar att växa (dock ingen garanti för framtida utveckling). Vi har själva en lång tidshorisont och nedan kan du se hur vi fördelar vårt kapital.
Spara i fonder: så tänker vi
Eftersom vi har en lång tidshorisont på vårt sparande investerar vi mest i aktiefonder för att pengarna ska ha bästa möjligheter att växa. Vårt mål är att ha nedan fördelning mellan olika fonders exponering.
50-70% Globalfond i botten – Vi ser en globalfond som en stabil platta att stå på. Detta är också den största delen. Eftersom en Globalfond oftast har ca 50% exponering mot USA, har vi även tagit in fonder från andra marknader för att få en annan viktning
Exempel på fond: Avanza Global är en indexfond med riktigt låg avgift samt bra riskspridning
15-20% Sverige-fond. Lite som en turbo. Historiskt har svenska börsen stått sig väl mot andra marknader och haft väldigt fin utveckling.
Exempel på fond: Spiltan Aktiefond Investmentbolag
10-20% Asien eller tillväxtmarknader. Vi får gärna exponering mot snabbväxande tillväxtmarknader, som kan svänga mer men förhoppningsvis ger en bättre utveckling på lång sikt.
Exempel på fond: Swedbank Robur Access Asien
0-10% Branschfond. Detta är kryddan i portföljen och för att få extra exponering mot en viss bransch. Vi har sedan flera år varit viktade mot Tech-bolag I ett annat inlägg har vi skrivit vilka fonder som vi tycker är intressanta och har investerat i.
Avgifter
Avgifter kan äta upp en stor del av totalutvecklingen så det är viktigt att veta vad man får för pengarna. Vi har indexfonder i botten men även aktiva fonder som är lite dyrare där vi tycker det är motiverat – främst när vi väljer branschfonder och småbolagsfonder.
Kom igång med att spara i fonder
Läs vidare: Vilka fonder sparar vi i?
Många verkar förespråka att ha största delen av portföljen fylld av aktier och fonder från marknaden där man bor, delvis för att följa med valutan. Detta är något jag aldrig förstått rimligheten i och det vore intressant att läsa vad du tänker om det. Rimligtvis blir riskspridningen större på globala marknaden, så enda anledningen till att ha största delen i Sverige är om man tror att det skulle gå bättre för Sverige än världen, vilket det gjort mestadels hittills – men det säger ju ingenting om framtiden. Vad tror du om Sveriges framtid?
Hej Rebecca och tack för en väldigt intressant fråga!
Håller med angående riskspridningen och för egen del har vi valt att satsa mer på globalfonder än sverigefonder. Vårt direktägande i aktier domineras dock av svenska aktier. Detta dels för att svenska börsen historiskt har överpresterat mot andra marknader (vilket som du säger är ingen garanti för utfallet i framtiden), och dels för att det är roligt att investera i varumärken man har en anknytning till. Sen är det också lättare att handla svenska aktier och hänga med i nyhetsflödet.
Vi tror att valutan blir ett nollsummespel om man är långsiktig och investerar löpande. Sen är det klart att det inte är roligt när värdet på fonden går ned, pga valutan, trots att själva aktierna ökar i absolut tal.