Privatekonomi, lön och politik är ämnen som ofta är lite tabubelagda och som många helst undviker att prata om. Personligen tycker jag att det är lite synd. Att prata pengar och privatekonomi är ju ett omfattande begrepp och det finns massor att diskutera även utan att gå in på detaljer som kan upplevas lite känsliga. Hur kan man prata pengar med vänner bäst? Och gör man det överhuvudtaget?
Det är få tillfällen det känns okej att fråga någon om den personliga inkomsten i kronor och ören, men mindre minerad mark kan vara att fråga om vilka aktier eller fonder han/hon sparar i. Lättast för att prata brukar de som nyligen gjort något aktieklipp ha eller de som du vet har investerat i samma bolag/fond som dig.
Annat som kan kännas lättare att prata om är smarta spartips, så länge de inte är alltför extrema. Vi delar gärna med oss av vilka mobilabonnemang, elavtal, larmoperatörer, kreditkort och liknande som ger mest pang för pengarna för oss och vi har flera gånger fått bra tips i retur om billigare alternativ eller fina kampanjer. Vill ni läsa mer om våra optimeringar, så finns de i ett tidigare inlägg.
Frågor som till exempel hur mycket man sparar i ett hushåll, antingen i kronor och ören, eller del av lönen (sparkvot) är ofta lite svårare att prata om än ovanstående exempel. Antagligen för att man tänker att man inte vill verka snål och väcka avund om man har en hög sparkvot eller slösaktig om man har en låg.
Agera bollplank
En vän frågade mig om investeringsråd nyligen. Han undrade dels hur jag ser på börsen framöver men ville främst få feedback på sina hittills gjorde investeringar samt kommande placeringar.
Jag blev väldigt glad att han anförtrodde så mycket av sin privatekonomi i sin frågeställning, vilket gjorde att det hela blev mycket lättare att diskutera. Han, å sin sida, blev väldigt glad att gå bolla sina funderingar med någon som verkade ärligt intresserad.
Som vanligt gäller tumregeln att aldrig ge direkta råd utan vara noga med att det är omöjligt att förutsäga börsens utveckling. Dock tror jag inte på att sky ämnet och gömma sig bakom att man inte vågar råda.
Istället kan det vara en god idé att börja diskussionen utifrån olika källor, tex Avanzas kunskapsbank och blogg och förhöra sig om sparhorisonten. I det senaste fallet passade jag även på att introducera honom för begreppet med de olika ”hinkarna” som Jan Bolmeson som driver podden Rikatillsammans ofta pratar om och som vi skrivit om tidigare.
Istället för att råda berättade jag även om våra placeringar och hur vi investerar i fonder, fastigheter, IPOer, osv samt vad vi hittills sett gått bra och mindre bra.
Introducera begreppen sparkvot och FI/FIRE
Eftersom ämnet privatekonomi är så tabubelagt är det få vänner vi har som vi kan prata sparkvot och resan till ekonomiskt oberoende med. Men eftersom vi själva upptäckt hur roligt det är att spara och se kapitalet växa har vi det senaste året börjat introducera begreppet sparkvot och FIRE/FI (Financial Independent) till de närmsta.
Vi slänger oss med uttrycket FIRE (Financial Independent Retire Early) emellanåt men just RE i FIRE, det vill säga att gå i förtidspension, är inte det som är målet för oss. Däremot att ha tillräckligt med kapital för att våga hoppa av den trygga anställningen till förmån för spännande projekt så som att starta eget, ideellt projekt eller att hoppa på en startup, är något som är en drivkraft för oss för att fortsätta spara.
Det är ett rent nöje att se hur våra bekanta förändrats från ytterst tvivlande inför påståendet att de troligtvis kan sluta jobba tidigare än planerat bara genom att öka sparkvoten, till att de ser det som en verklig möjlighet och vill börja spara direkt. (Detta har vi skrivit om tidigare)
Ett roligt exempel på detta är kusinen på 24 år som så många andra tycker att sparande generellt och pensionssparande i synnerhet är rent vansinne när man kan leva nu istället. Trots att han har en bra lön och få fasta utgifter, så är sparandet nästan obefintligt.
Istället går pengarna till den stora hobbyn som är motorcyklar. Sist vi var hemma hos honom såg vi att han inte bara hade en MC utan två, varav den ena aldrig användes eftersom den behövde repareras. När vi frågade varför han inte sålde den fick vi svaret att han nog inte skulle få ut mer än 15 000 kr för den på grund av skicket och i hans ögon var den summan knappt värt besväret.
Då passade såklart vi på att räkna ut hur mycket dessa 15 000 kr skulle kunna växa de närmsta 20-30 åren om de investerades på börsen istället i tex en indexfond. När han såg summan och hur den växte för varje år som gick så trodde han att vi skojade med honom.
15 000 investerat i 30 år med en årlig avkastning om 10% blir över en kvarts miljon! Lägg till ett månadssparande på 2000 kronor och det har vuxit till nästan 4.4 miljoner.
Efter att ha tvingat oss att räkna om flera gånger blev det plötsligt bråttom att sätta ut motorcykeln på blocket. När vi pratade verkade han dessutom väldigt intresserad av att få igång ett regelbundet sparande, så vi håller tummarna för att han kommer igång nu.
Troligtvis hade kusinen ändå kommit igång med sitt sparande förr eller senare, men eftersom tiden är avgörande när man vill bygga en förmögenhet, så kommer det att spela stor roll att han kom igång med det nu och inte om 5 år. För oss är historier som denna och andra liknande exempel en av anledningarna till att vi gärna ser att prata pengar med vänner och bekanta.
Börja prata pengar med vänner och familj
Låt oss prata om pengar hemma vid matbordet, på utflykt med kompisgänget och framförallt – låt skolan hjälpa oss att se till att alla barn, oavsett bakgrund, får tillräckligt mycket kunskap om ekonomi för att kunna fatta bra beslut.
Min erfarenhet är många gånger den motsatta – personen låter som att polletten trillat ner, men gör sedan ändå inga ändringar och står kvar med motorcykeln (i ditt exempel) flera år senare, fortfarande besviken över att det inte går att tjäna pengar i det här ”jävla samhället”.