Idag uppmärksammar vi tjänstepensionens dag. Tjänstepensionen är den del av pensionen som din arbetsgivare betalar in till dig och ca 9 av 10 har tjänstepension från sin arbetsgivare.
Pensionens alla delar
Man brukar tala om pensionspyramiden, där allmänna pensionen och premiepensionen ligger i botten. Premiepensionen går att placera själv på premiepensionsmyndighetens hemsida och det är här många nämner AP7 Såfan, eller soffliggarfonden. Vi har själva den eftersom den har en riktigt låg avgift och har hävstång.
Tjänstepensionen är den del som ligger i mitten av pyramiden och är alltså den del som betalas in av din arbetsgivare.
Högst upp finns privat pensionssparande, tidigare fanns IPS som ett avdragsgillt pensionssparande. Under åren då IPS var fördelaktigt för anställda utnyttjade vi och sparade i detta. Man kunde spara upp till 12000 per år och få ett bruttoavdrag med motsvarande belopp för att kunna sänka sin skatt. Nu när avdraget är borttaget för anställda med tjänstepension ska du som sådan inte längre avsätta pengar till IPS eftersom du då blir dubbelbeskattad. Undantaget är om du är anställd och inte får tjänstepension från jobbet eller är egenföretagare. Konsumenternas förklarar IPS väldigt bra på sin sajt.
Hur mycket sätts av till din tjänstepension?
4,5 procent av din lön upp till 41 750 kronor (för år 2020) sätts av till tjänstepensionen. För lönen över 41 750 kronor sätts 30% av. Räkna ut din tjänstepension här
Kolla upp din pension idag och gör ett aktivt val
Första stegen man bör göra är att få en bild över sin totala pension. Enklast gör man detta på minpension.se. Lägg 10 minuter idag på att logga in för att få en förståelse för var du har dina pengar placerade.
Sätt upp ett mål att ha kollat upp vilka fondval som gjorts i dina tjänstepensioner. Logga in på de olika pensionsföretagens sajter och se så att du har de fonder som du är nöjd med. Vi själva investerar så här i fonder. Kort summerat så försöker vi välja billiga indexfonder med följande fördelning:
- Globalfond 60%
- Sverigefond 20%
- Asienfond 20%
Flytta din tjänstepension
Många gånger använder arbetsgivaren en försäkringsrådgivare, som tex Max Mathiessen eller Söderberg och Partners, för att hantera alla anställdas tjänstepensioner. Försäkringsrådgivaren har i sin portfölj några upphandlade pensionsförsäkringsbolag och de är dessa som förvaltar kapitalet genom sitt fondutbud. Oftast är det en handfull upphandlade försäkringsbolag som ingår i denna s.k. ringen som den anställde kan välja mellan och det går inte att välja några andra utanför ringen. Undantaget är om man har tjänstepensionen i s.k. fribrev och flyttar ut kapitalet till annan aktör med lägre avgifter.
Betalar du onödiga avgifter för din pension? Flytta din tjänstepension – vi har gjort det och får därmed över tre miljoner med i pension. Obs har du kollektivavtalad pension går det inte att flytta men samtidigt har du redan schyssta villkor och avgifter.