Vad kostar bilen i arbetsår för en familj? För en tid sen bänkade vi oss i TV-soffan och såg dokumentären Playing with Fire. Har du inte hört talas om den, läs gärna vårt tidigare inlägg, men i korthet handlar det om hur man når ekonomiskt oberoende. I filmen får vi följa en familjs resa från att spendera hela sin lön och oroa sig över sin ekonomi till att bli finansiellt oberoende, FIRE.
Trots att det gått en tid sedan vi såg dokumentären återkommer vi emellan åt till en scen som vi diskuterar. I scenen får familjen hjälp att räkna på hur många arbetsår bilen kostar dem, eller med andra ord, hur mycket tidigare de kunnat sluta arbeta om de sluppit kostnaderna för bilen.
Beräkningen av vad bilen kostar i arbetsår är i dokumentären är gjord utifrån den familjens situation och de räknar på en ganska ny och dyr bil. Men hur ser det ut om vi översätter det till svenska mått? Hur många arbetsår kostar andrabilen för familjen medelsvensson?
Så här räknar vi
Medellönen i Sverige 2020 är 36100, efter skatt ca 25300 per person. I hushållet har vi två förvärvsarbetare så den totala nettoinkomsten är ca 50600.
I vårt exempel sparar medelsvensson 10% av lönen och har alltså utgifter på ca 45500 kr/mån.
För vår familj kostade vår andrabil ca 3500 kr/månad totalt så låt oss räkna på den summan. Istället för att ha bilen som transportmedel skulle man köpa ett buss/tåg-kort för ca 1000kr – vi räknar att vi fortfarande måste ta oss till jobbet.
Av det som går att spara räknar vi med en avkastning på 10%.
Scenario 1: Ha kvar bilen
Sparande: ca 5000 kr (10%)
Sparkvot: 10%
Antal år till ekonomiskt oberoende (FI): 33
Är du intresserad av att veta hur man räkna ut sin FI-siffra, alltså hur mycket kapital som behövs för att bli ekonomiskt oberoende, och därmed hur lång tid det tar att nå målet? Då ska du läsa inlägget Hur mycket pengar behöver man för att sluta jobba?
Scenario 2: Åk kollektivt
Sälj bilen och åk kollektivt istället. Bilens kostnader på 3500 kr byts ut mot ett buss- eller tågkort. Bilen kostar 3500 kr och busskort 1000 kr och därmed får vi 2500 kr över som investeras i aktiemarknaden.
Sparande: 5000 + 2500 = 7500 kr
Sparkvot: 15%
Antal år till ekonomiskt oberoende: 28.5
Det innebär att vår medelsvensson-familj måste jobba nästan 5 år längre för att ha råd med bilen. Är bilen värt fem år på kontoret?
Scenario 3: Cykla
Sälj bilen men köp inget tåg- eller busskort. Jobba hemifrån, gå eller cykla till jobbet. Eller byt jobb så att du kan arbeta på distans eller hittar ett närmare jobb. För enkelhetens skull har vi avrundat kostnaden här till noll även om det såklart inte är helt gratis att äga och underhålla sin cykel.
Sparande: 5000 + 3500 = 8500 kr
Sparkvot: 17%
Antal år till ekonomiskt oberoende: 27 år
Genom att sälja andrabilen kan du förkorta din tid på arbetet med 6 år.
Beräkningarna är baserade på att bilen behålls även efter man slutat lönearbeta. Skulle man däremot göra sig av med denna när man slutat arbeta, så minskar såklart kapitalbehovet och därmed kostar bilen något mindre i arbetsår.
Slutsats: Så många år kostar bilen i tid
Första gången vi såg beräkningarna ovan så hade vi svårt att ta till oss det. Kan vår ”billiga” andrabil som trots allt inte kostar mer än 3500 kr i månaden verkligen göra att vi förlänger tiden till ekonomiskt oberoende med 5-6 år?! Det låter orimligt.
Så här kan man ju räkna på alla utgifter egentligen. Är de värda sitt pris i arbetsår? Nu förespråkar vi inte att man ska skära i alla kostnader till den grad att man lider av det, och det är inte det FI handlar om.
Vi ser FI som en dörröppnare, som gör att vi kommer våga satsa på projekt vi i dagsläget inte vågar oss på som att exempelvis hoppa på en start-up, starta egen konsultfirma, investera i hyresfastighet etc. För oss är det alltså inte möjligheten att sluta jobba helt som lockar utan att kunna njuta av friheten som följer med att inte vara beroende av att få intäkter varje månad.
Att slippa vara beroende av regelbundna intäkter ger även större möjlighet att engagera sig i ideellt arbete eller att kunna finnas till hands för de i sin omgivning som behöver en som bäst.
Så gjorde vi
Efter mycket funderande fram och tillbaka beslutade vi oss för att sälja vår andrabil och investera pengarna i hållbara fonder istället. Nu har vi vänt bilen från en minuspost på ca 3500 kr per månad till en potentiell inkomst genom avkastning av fonderna på 500 kr. Det är en skillnad på 4000 kr per månad.
Är det värt det? För vissa är två bilar nödvändigt för att få vardagslivet att gå ihop, men för oss har det hittills gått alldeles utmärkt att bara ha en bil. Genom att få ned alla bilens kostnader på pränt, både i kronor och ören men främst i TID, gav det den där extra knuffen att faktiskt genomföra försäljningen. Alla har givetvis olika förutsättningar och måste tänka igenom utifrån sin situation.
Vad kostar bilen för dig i arbetsår och hur tänker du med andrabilen?
Vår andrabil inskaffades för ett enda syfte: För att övningsköra med tonåringarna i familjen. Detta i huvudsak eftersom förstabilen är automatväxlad (i andra hand så är övningsbilen mindre och smidigare att träna placering och parkering med).
Vi använder förstabilen endast på fritiden, inte till transport till jobbet, och har klarat oss bra med det. Det har varit en del pusslande när det varit aktiviteter på olika håll för familjen (alltså tex samling inför match kl 8.00 en söndag i en slumpvis vald grannkommun till Stockholm. Lokaltrafik med tvärförbindelser finns inte så dags). Det pusslandet har blivit mycket lättare med två bilar.
Så självklart kan jag räkna på vad andrabilen kostar i arbetad tid jag måste göra för att tjäna in det. Men samtidigt så måste jag också räkna på vad en timme av min lediga tid är värd. För om min arbetsgivare skulle tvinga mig att jobba en söndag, eller juldagen, så får jag mycket mer betalt än en vanlig vardag.
Är det värt att åka med lokaltrafiken som tar minst 3 gånger så lång tid? Oftast längre (och då bor jag med väldigt bra kommunikationer). Funkar det att ta med allt som ska med? (När jag skulle besöka en äldre släkting för ett tag sen så hade jag med mig bla en högtryckstvätt, tunga matvaror och träolja). Nej, vid såna tillfällen är bilen nödvändig.
Andrabilen blir kvar i några år, antagligen tills sista tonåringen flyttat hemifrån.